{"id":4748,"date":"2014-09-24T12:16:29","date_gmt":"2014-09-24T10:16:29","guid":{"rendered":"https:\/\/payconiq.lu\/?p=4748"},"modified":"2018-12-05T12:18:10","modified_gmt":"2018-12-05T11:18:10","slug":"bilan-intermediaire-interview-de-gilbert-ernst-bcee","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/payconiq.lu\/fr\/news\/bilan-intermediaire-interview-de-gilbert-ernst-bcee\/","title":{"rendered":"Bilan interm\u00e9diaire : interview de Gilbert Ernst, BCEE"},"content":{"rendered":"
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Pr\u00e8s de deux ans apr\u00e8s le lancement officiel de DIGICASH sur le march\u00e9 luxembourgeois, M. Gilbert Ernst, membre du Comit\u00e9 de Direction de la Banque et Caisse d\u2019Epargne de l\u2019Etat, Luxembourg et membre du Conseil d\u2019Administration de l\u2019Euro Banking Association <\/em>(EBA), dresse pour nous un bilan interm\u00e9diaire en tant que premi\u00e8re banque \u00e9mettrice de la solution. <\/strong><\/p>\n

 <\/p>\n

M. Ernst, quelle est la vision de la BCEE en mati\u00e8re de paiements\u00a0et quelle tendance suivez-vous\u00a0? <\/strong><\/p>\n

En mati\u00e8re de paiements \u00e9lectroniques, la BCEE a toujours adopt\u00e9 une position de pr\u00e9curseur au Luxembourg, comme ce f\u00fbt par exemple aussi le cas avec l\u2019int\u00e9gration de DIGICASH. Nous entendons ainsi r\u00e9pondre \u00e0 la demande croissante de notre client\u00e8le pour des solutions plus simples et innovantes ainsi que pour r\u00e9pondre \u00e0 celle des entreprises pour la cr\u00e9ation de nouveaux moyens de paiement.<\/p>\n

La grande majorit\u00e9 des personnes disposent aujourd\u2019hui d\u2019un Smartphone ou d\u2019une tablette, des appareils qui les accompagnent dans la vie courante (communiquer, s\u2019informer, jouer, s\u2019orienter…). Cette tendance \u00e0 toujours plus de mobilit\u00e9 influe directement sur les attentes des clients et en particulier au niveau bancaire. Les clients sont d\u00e9j\u00e0 habitu\u00e9s \u00e0 utiliser quotidiennement leurs produits e-banking et \u00e0 b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un niveau de s\u00e9curit\u00e9 \u00e9prouv\u00e9 et donc de s\u00e9r\u00e9nit\u00e9. Le d\u00e9fi est aujourd\u2019hui de proposer encore plus de mobilit\u00e9 \u00e0 nos clients dans leurs op\u00e9rations bancaires de tous les jours.<\/p>\n

Pour cela, nous nous\u00a0 sommes montr\u00e9s \u00e0 l\u2019\u00e9coute des opportunit\u00e9s technologiques offertes par le march\u00e9 ainsi que sensibles aux diff\u00e9rents mod\u00e8les s\u2019offrant \u00e0 nous. DIGICASH s\u2019est r\u00e9v\u00e9l\u00e9e \u00eatre une solution parmi les plus \u00e0 m\u00eame de r\u00e9pondre \u00e0 nos diff\u00e9rentes contraintes et ambitions.<\/p>\n

 <\/p>\n

En tant que banque de d\u00e9tail, quels sont les arguments qui vous ont justement pouss\u00e9 \u00e0 adopter la solution DIGICASH ?<\/strong><\/p>\n

Comme pr\u00e9cis\u00e9 pr\u00e9c\u00e9demment, nous t\u00e2chons d\u2019identifier \u00e0 la BCEE les tendances futures et nous nous pr\u00e9parons \u00e0 l\u2019arriv\u00e9e de nouveaux entrants sur le march\u00e9 des paiements. La banque retail<\/em> traditionnelle est aujourd\u2019hui challeng\u00e9e par de nouveaux acteurs, des \u00ab\u00a0services providers\u00a0\u00bb ou \u00ab\u00a0third party providers\u00a0\u00bb qui la poussent \u00e0 innover avec des solutions nouvelles. Ces nouveaux acteurs ne m\u2019effraient plus\u00a0: au lieu de voir en eux des concurrents, nous les envisageons en partenaires et croyons au potentiel qui en d\u00e9coule et au b\u00e9n\u00e9fice mutuel. Les int\u00e9r\u00eats convergent et aboutissent \u00e0 des situations win-win<\/em> comme cela a \u00e9t\u00e9 le cas avec Payconiq International.<\/p>\n

Ainsi, en tant que banque de d\u00e9tail, le mod\u00e8le de la solution DIGICASH (bas\u00e9 sur les virements bancaires SEPA) a retenu toute notre attention. Son principal avantage r\u00e9side en effet dans le fait que celle-ci nous permet de garder un contact direct avec nos clients, sans aucune d\u00e9sinterm\u00e9diation. Nous g\u00e9rons nous-m\u00eame la configuration de l\u2019application ce qui nous permet de garder la main sur notre relation avec notre client\u00e8le. En mettant \u00e0 leur disposition ce nouvel outil de paiement, en plus des produits \u201cmobile banking\u201d habituels, la solution nous permet m\u00eame de multiplier les \u00ab\u00a0touch points\u00a0\u00bb avec nos clients qui disposent d\u2019un acc\u00e8s suppl\u00e9mentaire direct \u00e0 leur compte bancaire. Une solution comme DIGICASH permet donc \u00e0 une banque de d\u00e9tail de bien se pr\u00e9parer \u00e0 l\u2019\u00e9volution du march\u00e9 qui se traduira notamment par l\u2019arriv\u00e9e de plus en plus de nouveaux acteurs dans le secteur des paiements.<\/p>\n

Enfin, en plus d\u2019une r\u00e9duction des co\u00fbts d\u2019\u00e9mission de cartes et de gestion par la d\u00e9mat\u00e9rialisation, DIGICASH a \u00e9t\u00e9 \u00e9galement un moyen efficace de nous pr\u00e9parer au mieux \u00e0 l\u2019\u00e9volution actuelle du mod\u00e8le \u00e9conomique des banques \u00e9mettrices d\u2019instruments de paiement. DIGICASH est un moyen pour diversifier et am\u00e9liorer l\u2019offre d\u2019outils propos\u00e9s non seulement au payeur, mais \u00e9galement au commer\u00e7ant, en lui procurant des services \u00e0 haute valeur ajout\u00e9e. Cette approche permet donc de mieux accompagner cette \u00e9volution en l\u2019occurrence par une r\u00e9duction des co\u00fbts de mise en place et de gestion du c\u00f4t\u00e9 bancaire, tout en diversifiant l\u2019offre de produits et services au payeur et au commer\u00e7ant.<\/p>\n

En parlant justement de tarification, nous proposons DIGICASH pour le moment gratuitement \u00e0 notre client\u00e8le priv\u00e9e pour effectuer des paiements. Du c\u00f4t\u00e9 des commer\u00e7ants, nous avons opt\u00e9 avec Payconiq International pour un mod\u00e8le qui positionne le produit \u00e0 une \u00e9chelle comparable \u00e0 celle appliqu\u00e9e aux cartes en termes de tarification. Pour la banque de d\u00e9tail, il n\u2019y a donc pas d\u2019automatisme \u00ab\u00a0paiement mobile = diminution des revenus\u00a0\u00bb. Au contraire, pour une banque, c\u2019est une opportunit\u00e9 pour se positionner diff\u00e9remment, et convaincre par un produit et des services \u00e0 haute valeur ajout\u00e9e pour tous les membres de l\u2019\u00e9cosyst\u00e8me.<\/p>\n

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D\u2019un point de vue op\u00e9rationnel, comment est op\u00e9r\u00e9e la solution DIGICASH au Luxembourg et comment s\u2019est d\u00e9roul\u00e9e son int\u00e9gration dans votre banque\u00a0?<\/strong><\/p>\n

DIGICASH est le cas d\u2019une innovation \u201cmutualis\u00e9e\u201d, o\u00f9 toutes les principales banques de d\u00e9tail du Luxembourg ont finalement adopt\u00e9 la m\u00eame solution de paiement. Ainsi, l\u2019acc\u00e8s \u00e0 une infrastructure accessible \u00e0 toutes les banques op\u00e9r\u00e9e par une soci\u00e9t\u00e9 ind\u00e9pendante incarn\u00e9e par Payconiq International, qui d\u00e9veloppe et met \u00e0 jour les applications de chacune des banques, nous aura \u00e9vit\u00e9 de d\u00e9velopper en interne des infrastructures lourdes et couteuses.\u00a0 L\u2019int\u00e9gration de DIGICASH \u00e0 notre syst\u00e8me de paiement aura ainsi \u00e9t\u00e9 simple et rapide en ne n\u00e9cessitant qu\u2019une centaine de jours\/homme.<\/p>\n

Nous avons \u00e9t\u00e9 ainsi les premiers \u00e0 travailler en collaboration avec Payconiq International qui avait vocation \u00e0 se d\u00e9velopper et \u00e0 s\u2019ouvrir \u00e0 d\u2019autres banques de d\u00e9tail. Au d\u00e9but, nous n\u2019avions pas de culture de gestion d\u2019une telle collaboration avec un nouvel acteur, mais nous avons appris rapidement, et le partenariat est vite devenu tr\u00e8s dynamique et efficace. Et cela va d\u2019ailleurs bien au-del\u00e0 des aspects techniques et purement op\u00e9rationnels\u00a0: les \u00e9quipes de Payconiq International coordonnent les actions \u00ab\u00a0marketing\u00a0\u00bb avec et entre les diff\u00e9rents services concern\u00e9s afin de tirer un maximum de profit des opportunit\u00e9s, pour les aspects fonctionnels, strat\u00e9giques et march\u00e9. Notre partenaire d\u00e9finit en concertation avec chacune des banques les grandes orientations \u00e0 donner \u00e0 la solution, notamment en termes de d\u00e9veloppement produit avec de nouvelles fonctionnalit\u00e9s comme le paiement \u00ab\u00a0peer-to-peer\u00a0\u00bb.<\/p>\n

 <\/p>\n

Quel bilan pouvez-vous d\u00e9sormais tirer de ces deux premi\u00e8res ann\u00e9es\u00a0de mise en production et quelles sont les principales pistes de d\u00e9veloppement \u00e0 venir\u00a0?<\/strong><\/p>\n

Apr\u00e8s deux ann\u00e9es de mise en production, environ 7,5% de nos clients \u00ab\u00a0home banking\u00a0\u00bb ont t\u00e9l\u00e9charg\u00e9 la solution DIGICASH. Ce chiffre en constante augmentation devrait vraisemblablement bondir dans les semaines \u00e0 venir avec le lancement d\u2019une premi\u00e8re campagne de promotion \u00e0 grande \u00e9chelle dans le pays. Un autre fait marquant de la solution DIGICASH concerne la s\u00e9curit\u00e9. Depuis deux ans, nous n\u2019avons recens\u00e9 aucun cas de fraude.<\/p>\n

Pour ce qui est de l\u2019avenir, DIGICASH permet d\u00e9sormais \u00e0 la quasi-totalit\u00e9 de la population d\u2019avoir acc\u00e8s \u00e0 la solution par l\u2019adoption effective du produit par les quatre grandes banques retail au Luxembourg, d\u00e9j\u00e0 \u00e9mettrices de la solution ou sur le point de le devenir. De plus, comme le r\u00e9seau de commer\u00e7ants est en passe de devenir pertinent pour plusieurs secteurs et contextes, la promotion de la solution \u00e0 grande \u00e9chelle peut d\u00e9sormais d\u00e9buter. La premi\u00e8re phase est pr\u00e9vue pour le mois octobre 2014 et mettra l\u2019accent sur le paiement de facture pour lequel la solution est aujourd\u2019hui le moyen de paiement le plus pertinent disponible, prenant moins de 10 secondes pour la r\u00e9alisation d\u2019une transaction.<\/p>\n

D\u2019un point de vue \u00ab\u00a0produit\u00a0\u00bb, nous travaillons \u00e9galement avec Payconiq International sur le lancement d\u2019un module de paiement de personne \u00e0 personne qui devrait \u00eatre lanc\u00e9 au d\u00e9but de l\u2019ann\u00e9e prochaine. Celui-ci sera utilis\u00e9 comme \u00ab\u00a0booster\u00a0\u00bb suppl\u00e9mentaire pour \u00e9tablir le produit sur le march\u00e9 et le faire entrer dans le quotidien du consommateur. En outre, il semble \u00e9galement important d\u2019\u00e9voquer l\u2019innovation DIGICASH Beacon qui a pour vocation de r\u00e9volutionner l\u2019exp\u00e9rience utilisateur sur le point de vente en proposant aux clients une exp\u00e9rience de paiement encore plus directe et rapide.<\/p>\n

Enfin, d\u2019un point de vue strat\u00e9gique, DIGICASH devra faire face aux d\u00e9fis de la standardisation : suivre et s\u2019adapter aux normes \u00e9dict\u00e9es au niveau europ\u00e9en et supporter des ouvertures vers des alliances et syst\u00e8mes parall\u00e8les.<\/p>\n<\/div>

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