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<\/i>Retour \u00e0 la page news<\/a><\/p>\n<\/div> Payconiq est la premi\u00e8re solution de paiement mobile au Luxembourg. Lanc\u00e9e en 2012, elle s’est rapidement associ\u00e9e aux six principales banques (BCEE, BGL BNP Paribas, BIL, POST, ING, RAIFFEISEN) qui diffusent les applications support\u00e9es par Payconiq aupr\u00e8s de leur client\u00e8le. La soci\u00e9t\u00e9 s’occupe de l’affiliation des commer\u00e7ants, y compris les principaux d\u00e9taillants et \u00e9metteurs de factures du Luxembourg. Aujourd’hui, 85% des r\u00e9sidents (18-65 ans) connaissent les applications Payconiq, qui sont devenues la nouvelle norme en mati\u00e8re de paiements num\u00e9riques au Luxembourg.<\/p>\n Pour mieux comprendre l’excellence de Payconiq, nous posons quelques questions \u00e0 l’\u00e9quipe inspirante qui en est \u00e0 l’origine.<\/p>\n Aujourd’hui, nous nous entretenons avec Cl\u00e9ment Mazeries, Head of Compliance chez Payconiq International S.A. <\/strong><\/p>\n<\/div> Je supervise la conformit\u00e9 chez Payconiq depuis pr\u00e8s de deux ans. Originaire de France, je suis arriv\u00e9 au Luxembourg il y a environ 9 ans, travaillant d\u00e9j\u00e0 dans le milieu de la Fintech et de la monnaie \u00e9lectronique, o\u00f9 les r\u00e9glementations sont similaires \u00e0 celles des \u00e9tablissements de paiement. J’ai un parcours acad\u00e9mique relativement classique puisque j’ai \u00e9tudi\u00e9 le droit et suis tomb\u00e9 dans la compliance un peu par hasard. Cependant, comme j’\u00e9volue dans le domaine de la Fintech, j’ai rapidement accroch\u00e9 \u00e0 la compliance car c’est un m\u00e9tier o\u00f9 l’on touche \u00e0 beaucoup de domaines et d’aspects, ce qui permettait d’avoir une vision relativement globale de l’ensemble des fonctions.<\/p>\n L’\u00e9quipe Compliance de Payconiq a plusieurs missions que je peux classer en 4 points :<\/u><\/p>\n 1.<\/strong> Le point le plus critique est de s’assurer que Payconiq se conforme \u00e0 toutes les r\u00e9glementations,<\/strong> lois et normes industrielles tant au niveau luxembourgeois qu’europ\u00e9en. Cela signifie, bien s\u00fbr, \u00eatre en conformit\u00e9 avec la CSSF, le r\u00e9gulateur luxembourgeois, mais aussi avec la r\u00e9glementation europ\u00e9enne directement applicable et suivre les lignes directrices de l’Autorit\u00e9 bancaire europ\u00e9enne (ABE). Nous devons veiller \u00e0 ce que Payconiq soit constamment en conformit\u00e9 avec le cadre applicable et s’adapte aux changements et \u00e0 l’\u00e9volution des r\u00e9glementations.<\/p>\n 2. <\/strong>La conformit\u00e9 est \u00e9galement le point de contact principal<\/strong> pour tous les \u00e9changes avec le r\u00e9gulateur, y compris les rapports que Payconiq doit soumettre p\u00e9riodiquement.<\/p>\n 3. <\/strong>Le r\u00f4le de l’\u00e9quipe Compliance consiste \u00e9galement \u00e0 maintenir le cadre de la lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et le financement du terrorisme (CTF)<\/strong> au sein de Payconiq et \u00e0 g\u00e9rer l’\u00e9valuation des risques en mati\u00e8re d’AML.<\/p>\n 4. <\/strong>Nous avons \u00e9galement des \u00e9changes avec la FIU (Financial Intelligence Unit), l’autorit\u00e9 nationale charg\u00e9e de recevoir et d’analyser les d\u00e9clarations de transactions suspectes<\/strong>, car nous devons pr\u00e9venir, d\u00e9tecter et signaler tout \u00e9v\u00e9nement suspect aux autorit\u00e9s comp\u00e9tentes.<\/p>\n En tant que responsable du d\u00e9partement \u00ab\u00a0Compliance\u00a0\u00bb, je soutiens mon \u00e9quipe au quotidien et je fais de mon mieux pour l’aider \u00e0 d\u00e9velopper ses comp\u00e9tences et \u00e0 \u00e9voluer au sein de l’entreprise.<\/p>\n<\/div> Payconiq est une solution de paiement mobile int\u00e9gr\u00e9e dans les applications de nos partenaires bancaires au Luxembourg. Payconiq International, en tant qu’\u00e9tablissement de paiement (EP), doit se conformer \u00e0 l’ensemble de la l\u00e9gislation applicable aux \u00e9tablissements de paiement. Deux lois essentielles r\u00e9gissent les \u00e9tablissements de paiement :<\/p>\n La loi du 12 novembre 2004 relative \u00e0 la lutte contre le blanchiment de capitaux (\u00ab\u00a0AML\u00a0\u00bb) et contre le financement du terrorisme (\u00ab\u00a0FCT\u00a0\u00bb)<\/u> t\u00e0 laquelle il convient d’ajouter le r\u00e8glement CSSF n\u00b0 12-02 du 14 d\u00e9cembre 2012 relatif \u00e0 la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme. Par ailleurs, les \u00e9tablissements de paiement et les \u00e9tablissements de monnaie \u00e9lectronique au Luxembourg sont r\u00e9gis par la loi du 10 novembre 2009. Ces deux lois constituent notre socle de base. Les d\u00e9partements Legal & Compliance suivent la newsletter de la CSSF, ce qui nous permet de surveiller les changements \u00e0 venir et facilite notre veille r\u00e9glementaire quotidienne. Cela nous permet de faire une \u00ab\u00a0analyse des lacunes\u00a0\u00bb et de voir concr\u00e8tement s’il y a des changements \u00e0 apporter.<\/p>\n Chaque entit\u00e9 supervis\u00e9e se voit attribuer une personne de r\u00e9f\u00e9rence appel\u00e9e \u00ab\u00a0superviseur prudentiel\u00a0\u00bb, qui est en contact direct avec la direction autoris\u00e9e et le Compliance Officer de Payconiq. Elle nous avertit, par exemple, qu’un rapport doit \u00eatre remis ou qu’une nouvelle r\u00e9glementation est en route. Gr\u00e2ce \u00e0 ce point de contact, nous avons d\u00e9velopp\u00e9 une relation d’affaires transparente avec la CSSF<\/u>. Et c’est cela qui est passionnant.<\/p>\n<\/div> Je vois deux d\u00e9fis principaux :\u00a0<\/u><\/p>\n En tant que responsable de la conformit\u00e9, je r\u00eave bien s\u00fbr d’un monde parfait o\u00f9 tout est s\u00e9curis\u00e9 et o\u00f9 tous les \u00e9l\u00e9ments sont anticip\u00e9s et conformes aux r\u00e8gles, mais le v\u00e9ritable d\u00e9fi r\u00e9side clairement dans l’\u00e9quilibre entre la conformit\u00e9 et les objectifs de l’entreprise. Mon travail ne consiste pas \u00e0 opposer les exigences r\u00e9glementaires et les objectifs commerciaux, mais \u00e0 trouver un moyen de les faire coexister.<\/strong> En effet, au sein du service de conformit\u00e9, notre t\u00e2che consiste \u00e0 veiller \u00e0 ce que les obligations r\u00e9glementaires soient respect\u00e9es et \u00e0 ce qu’il n’y ait pas d’\u00e9chappatoire. Dans le m\u00eame temps, il est essentiel de comprendre et de prendre en compte la priorit\u00e9 globale de l’entreprise, \u00e0 savoir faire des affaires tout en respectant les exigences de conformit\u00e9.<\/p>\n Il serait erron\u00e9 de croire que la conformit\u00e9 est isol\u00e9e dans son coin, herm\u00e9tiquement s\u00e9par\u00e9e des questions commerciales. La conformit\u00e9 est en contact permanent avec d’autres fonctions cl\u00e9s telles que le risque, la finance, le juridique, l’\u00e9quipe produit et la direction g\u00e9n\u00e9rale.<\/p>\n En fonction de la criticit\u00e9, nous \u00e9valuons le travail de conformit\u00e9 \u00e0 effectuer par rapport aux ambitions et aux besoins de l’ensemble de l’organisation. Nous avons adopt\u00e9 une approche objective et claire, bas\u00e9e sur les risques, qui nous permet d’\u00e9tablir un plan de conformit\u00e9 sur une p\u00e9riode d\u00e9finie et d’aligner r\u00e9guli\u00e8rement ce plan sur le reste de l’organisation, en tenant compte \u00e9galement de ses objectifs et de ses exigences.<\/p>\n L’autre grand d\u00e9fi consiste \u00e0 diffuser la \u00ab\u00a0compliance culture\u00a0\u00bb<\/strong> en interne, en formant les gens ou en leur faisant accepter le pourquoi et le comment de la r\u00e9glementation. Ce travail d’\u00e9vang\u00e9lisation quotidien contribue \u00e0 abolir les fronti\u00e8res suppos\u00e9es entre la conformit\u00e9 et les autres unit\u00e9s organisationnelles de l’entreprise. Il permet \u00e0 Payconiq d’\u00eatre proactif sur les questions de conformit\u00e9, ce qui est plus efficace et plus s\u00fbr.<\/p>\n<\/div> C’est une question passionnante. Payconiq n’est pas un \u00e9tablissement de cr\u00e9dit, mais nous sommes un maillon cl\u00e9 de la cha\u00eene de valeur des paiements instantan\u00e9s. La nature instantan\u00e9e des paiements accro\u00eet le risque de s\u00e9curit\u00e9 et de r\u00e9silience informatique, mais aussi les attentes en mati\u00e8re de contr\u00f4le de la fraude. C’est pourquoi nous avons int\u00e9gr\u00e9 une solution qui passe au crible toutes les transactions que nous traitons sur notre plateforme et rep\u00e8re tout danger en temps r\u00e9el<\/strong> afin que notre \u00e9quipe d’experts en mati\u00e8re de fraude puisse prendre les mesures qui s’imposent.<\/p>\n<\/div> Pour r\u00e9sumer, en tant que responsable de la conformit\u00e9 chez Payconiq, je peux dire que mon travail change un peu tous les jours, m’adaptant constamment aux besoins des r\u00e9glementations et de l’entreprise.<\/strong> Comme toutes les fintech, Payconiq \u00e9volue rapidement et les d\u00e9fis de l’\u00e9quipe Compliance \u00e9voluent en cons\u00e9quence.<\/p>\n<\/div> Pour en savoir plus et rester inform\u00e9 de l’actualit\u00e9 de Payconiq Luxembourg<\/strong><\/span><\/p>\n Suivez-nous: LinkedIn <\/a>et Twitter.<\/a><\/p>\n Contact Payconiq: Louise Cazzoli, Marketing Specialist,\u00a0louise.cazzoli@payconiq.com<\/a>,\u00a0+352 691 678 475<\/span><\/u>,\u00a0https:\/\/payconiq.lu<\/a>.<\/p>\n<\/div>The Insiders – Cl\u00e9ment Mazeries Interview<\/strong><\/h3>\n<\/div>
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<\/span><\/div><\/div><\/div>1. Bonjour Cl\u00e9ment, pouvez-vous nous parler de vous et de votre r\u00f4le en tant que Head of Compliance chez Payconiq ?\u00a0<\/em><\/strong><\/h3>\n<\/div>
2. En tant que leader des solutions de paiement mobile, quelles sont les r\u00e9glementations que Payconiq doit prendre en compte et respecter ?<\/em><\/strong><\/h3>\n<\/div>
3. En tant que Head of Compliance chez Payconiq, quels sont les principaux d\u00e9fis auxquels vous \u00eates r\u00e9guli\u00e8rement confront\u00e9 ?<\/em><\/strong><\/h3>\n<\/div>
4. La nature de plus en plus instantan\u00e9e des paiements SEPA a pouss\u00e9 les \u00e9tablissements de cr\u00e9dit, ou plus simplement les banques, \u00e0 se tourner vers des solutions capables de r\u00e9agir en temps r\u00e9el. Comment voyez-vous l’\u00e9volution de la conformit\u00e9 pour les paiements instantan\u00e9s ? Et comment Payconiq garantit-il les capacit\u00e9s requises ?<\/em><\/strong><\/h3>\n<\/div>
Conclusion<\/em><\/strong><\/h3>\n<\/div>